お疲れ様です！ちくわです！
フィリピンで暮らし始めると、最初にぶつかるのが「日本のお金を、どうやってペソにして使うか」です。空港やモールの両替所で現金を替える方法もありますが、私は渡航前に Wise（ワイズ）に円を入れておき、アプリの中でフィリピンペソに両替しました。GCash（フィリピンの電子マネー）のアカウントができてからは、そこへ送って、現金で引き出したり、そのまま支払いに使ったりしています。
フィリピンの銀行口座はすぐには開けないので、しばらくは GCash を口座の代わりにして暮らすこともできます。この記事では、この流れの基本を、Wise と GCash の公式のヘルプで確かめた上限・手数料の仕組みと一緒にまとめます。特定の両替や送金の方法をすすめる記事ではありません。
全体の流れ
お金は次の順に動きます。日本で済ませる部分と、フィリピンに着いてからの部分に分かれます。
| 段階 | やること | いつ・どこで |
|---|---|---|
| 1. Wise に登録 | アカウントを作り、本人確認を済ませる | 日本にいるうちに |
| 2. 円をチャージ | 自分名義の日本の銀行口座から Wise に円を入れる | 日本にいるうちに（渡航後も可） |
| 3. ペソにする | Wise のアプリで円をペソに両替する | レートを見ながら必要な分だけ |
| 4. GCash を用意 | フィリピンの SIM を開通し、GCash を作って本人確認を通す | フィリピンに着いてから |
| 5. GCash へ送る | Wise から自分の GCash にペソを送る | GCash の本人確認が済んでから |
| 6. 使う | 支払い・送金に使う、または現金で引き出す | フィリピンで |
ポイントは、4番目の GCash の準備に時間がかかることです。GCash はフィリピンの携帯番号で登録するので、SIM の開通が先です。1〜3を日本で済ませておけば、着いてからは4〜6に集中できます。
Wise はどんなサービスか
Wise は、海外送金と外貨の両替を扱うサービスです。日本で運営しているのはワイズ・ペイメンツ・ジャパン株式会社で、公式の会社情報では、第一種及び第二種資金移動業者（関東財務局長 第00040号）として登録されています。資金移動業者は銀行とは別の種類の事業者で、預けたお金は預金ではありません。
円の入れ方（チャージ）
Wise のヘルプ（日本円の送金についてよくある質問）では、日本在住の人が円を入れる方法は、自分名義の国内の銀行口座からの振込と、デビットカードです。次の方法は使えないとされています。
- 現金での入金
- 第三者（家族を含む、本人以外）からの支払い
- クレジットカード、SWIFT（国際送金）、決済サービス経由の入金
振込の名義は、Wise に登録した名前と一致している必要があり、別名義からの振込は受け付けられません。渡航後も日本の口座から振り込めますが、日本の銀行のネットバンキングが海外から使えるかどうかは銀行しだいです。日本のアプリの準備は渡航前に日本の銀行・カードのアプリを海外でも使える状態にする記事にまとめています。
日本在住の人の上限
同じヘルプでは、日本の住所で登録した人について、次の上限が書かれています。
| 項目 | 上限 |
|---|---|
| Wise に置いておける残高 | すべての通貨の合計で100万円まで |
| Wise の残高からの送金（1回） | 100万円まで |
| 銀行振込やカードで払って送る送金（1回） | 1億5,000万円まで |
残高の100万円は、円とペソなどを合わせた額です。生活費を何か月分もまとめて入れておくつもりなら、この上限に気をつけてください。
両替の手数料の仕組み
Wise の料金のページでは、両替のレートは「ミッドマーケットレート」（市場で買う値段と売る値段のちょうど中間のレート）を使い、レートに手数料を上乗せしないと説明しています。手数料はレートとは別に、送る額に対する割合で決まり、その割合は通貨によって違います。少額の場合は最低限の手数料がかかります。
実際の手数料とレートは、アプリで金額を入れると確定前の画面に表示されます。円からペソの具体的な料率は公式の料金ページにも一律の数字で載っていないので、この記事には書きません。両替所のレートと比べたいときは、同じ日に同じ金額で、受け取れるペソの額どうしを比べるのがわかりやすいです。手数料が別に表示されるか、レートの中に含まれているかは、サービスによって違うからです。
GCash 側の準備：本人確認を先に通す
Wise から GCash へ送る前に、GCash の本人確認（Fully Verified）を済ませておきます。GCash の公式ヘルプの上限の表では、本人確認前の「Basic」は受け取りが月5,000ペソまで、残高も10,000ペソまでです。本人確認後の「Fully Verified」になると、受け取りは月1,000,000ペソまで、残高も1,000,000ペソまでに広がります（2026年10月1日の改定後の表）。
フィリピンに住む外国人の本人確認には、パスポートではなく ACR I-Card などの ID が要ります。着いてすぐは ID がそろわないこともあるので、登録と本人確認の流れはGCash の登録（外国人）で先に確かめてください。SIM の開通はフィリピンの eSIM を開通させた手順に書いています。
Wise から GCash へ送る
Wise では、ペソの受取人として銀行口座だけでなく GCash も選べます。Wise の公式の案内での流れは、アプリで送金を始め、受取人を追加するときにペソ（PHP）、電子マネー（E-Wallet）、GCash の順に選び、名前と GCash に登録した携帯番号を入れる、というものです。自分の GCash に送るなら、受取人は自分です。
Wise のヘルプ「ペソ送金のガイド」に書かれている条件は次のとおりです。
| 項目 | GCash（電子マネー）に送る場合 | 銀行口座に送る場合 |
|---|---|---|
| 1回の上限 | 50,000ペソ | 7,000万ペソ |
| 届くまで | 50,000ペソまでは、Wise が入金を受けて両替が済めばすぐ | 50,000ペソまではすぐ。それより大きい額はふつう1〜2営業日 |
| 注意 | 電子マネーの会社が独自の上限を設けている場合がある | 名前・銀行名・6〜18桁の口座番号が要る |
Wise のヘルプは、送金が受け取り側で断られたときは、受取人が自分の電子マネーの会社に確かめるよう案内しています。GCash の受け取りの上限（本人確認の段階で決まる月の上限）に届いていると、入らないことがあります。1回の上限が50,000ペソなので、家賃の前払いなどで大きな額が要るときは、何回かに分けるか、銀行口座ができてから口座あてに送ります。
口座ができるまで GCash を口座代わりにする
フィリピンの銀行口座は、在留資格を示す ID や住所の証明がそろわないと開けないことが多く、着いてすぐには難しいものです。そのあいだ、GCash があれば日々の支払いはおおむね回ります。基本の使い道は次のとおりです。
- お店での支払い：QR Ph（フィリピン共通の QR コード）を読み取って払う
- 公共料金などの支払い：アプリの Bills から電気・水道・通信などを払う。手数料は請求元ごとに違う
- 人への送金：相手の携帯番号あての GCash どうしの送金
- 銀行への送金：InstaPay で他の銀行や電子マネーへ送る。GCash のヘルプでは1回10ペソ（2026年7月4日から）
- 現金で引き出す：提携店での現金化。GCash のヘルプでは手数料2％
ただし、GCash は銀行口座ではありません。GCash の利用規約では、ウォレットは電子マネーで預金ではないとされ、PDIC（フィリピン預金保険公社）の預金保険の対象外で、利息もつきません。大きな額を長く置く場所ではなく、支払いと送金の道具と考えるのが合っています。
私のやり方では、GCash は口座ができるまでのつなぎです。生活が落ち着いて銀行口座を開いたら、まとまったお金は口座に置き、GCash には必要な分だけ入れる形にすると、上限にも引っかかりにくくなります。口座の開き方はフィリピンの銀行口座開設に書いています。
つまずきやすい点
- GCash の本人確認が終わる前に送る：Basic のままだと受け取りの上限がとても低く、入らないことがある
- 名前の表記の違い：Wise の名義と振込元の口座の名義、GCash の登録名がそろっているか確かめる
- 携帯番号の入れ間違い：送る前に、GCash に登録した番号と一字ずつ照らし合わせる
- Wise の残高の上限：円とペソの合計で100万円まで。まとめて入れすぎない
- 1回50,000ペソの上限：大きな支払いは早めに段取りを決める
- 日本の口座からの振込：海外から日本のネットバンキングが使えないと、Wise に円を足せない。渡航前に多めにチャージしておくか、使える状態を確かめておく
送金や支払いの記録（確認の画面やメール）は、しばらく残しておくと、届かないときの問い合わせに使えます。
まとめ
- 日本で Wise に登録し、自分名義の日本の口座から円を入れておく
- Wise の両替はミッドマーケットレート＋別建ての手数料。確定前の画面で額を確かめる
- 日本在住の登録では、Wise の残高は全通貨の合計で100万円まで
- フィリピンで SIM を開通し、GCash の本人確認（Fully Verified）を通してから送る
- Wise から GCash へは1回50,000ペソまで
- 銀行口座ができるまでは GCash を口座代わりにできるが、預金ではない
着いてからの手続きの順番は生活の立ち上げの順番に、物価の目安はフィリピンの物価にまとめています。
※この記事は2026年11月時点の Wise と GCash の公式情報をもとにしています。上限・手数料・手順は変わることがあります。最新は各社の公式の案内とアプリの表示でご確認ください。両替や送金の方法の選び方は、ご自身の状況に合わせて判断してください。
参考にした公式情報
- Wise：会社情報（ワイズ・ペイメンツ・ジャパン株式会社） https://wise.com/jp/about/corporate
- Wise ヘルプ：日本円（JPY）の送金についてよくある質問 https://wise.com/ja/help/articles/2932156
- Wise：送金手数料（料金のページ） https://wise.com/jp/pricing/send-money
- Wise ヘルプ：Guide to PHP transfers https://wise.com/help/articles/2932333/guide-to-php-transfers
- Wise：Send Money to GCash https://wise.com/us/send-money/send-money-to-gcash
- GCash Help Center：What are my GCash wallet and transaction limits? https://help.gcash.com/hc/en-us/articles/360021112894-What-are-my-GCash-wallet-and-transaction-limits
- GCash Help Center：How to transfer to local banks or e-wallets https://help.gcash.com/hc/en-us/articles/360017566414-How-to-transfer-to-local-banks-or-e-wallets
- GCash Help Center：How to cash out at Partner Outlets https://help.gcash.com/hc/en-us/articles/39566551006361-How-to-cash-out-at-Partner-Outlets
- GCash Help Center：Bills payment fees https://help.gcash.com/hc/en-us/articles/30283568397849-Bills-payment-fees
- G-Xchange, Inc.（GCash）：Terms and Conditions https://www.gcash.com/terms-and-conditions
